Poland
Przy niewielkich dochodach, nawet ci, którzy rozważnie monitorują swoje wydatki mogą łatwo popaść w kłopoty, gdy pojawią się nieoczekiwane problemy.
Kiedy ludzie stają w obliczu nagłych wydatków (np. naprawa samochodu czy wizyta w szpitalu), ale nie mają w danym momencie pieniędzy, są zmuszeni szukać sposobu, aby przeżyć do następnego miesiąca. Chwilówki czy pożyczki gotówkowe są jednym z szybszych sposobów na opłacenie niespodziewanych wydatków.
Krótkoterminowe pożyczki gotówkowe, zwane również chwilówkami, polegają na udzielaniu natychmiastowej pożyczki w kwocie zależnej od części oczekiwanej wypłaty. Pożyczkodawca, zazwyczaj drobny sprzedawca kredytów, zasadniczo traktuje najbliższą wypłatę jako zabezpieczenie. Przy udzielaniu pożyczki, której okres spłaty jest zazwyczaj krótszy niż 30 dni, bierze pod uwagę wysokość zarobków pożyczkobiorcy oraz jego ryzyko kredytowe.
Pożyczki gotówkowe rzeczywiście mogą szybko rozwiązać problem, ale niosą ze sobą również dodatkowe koszty, które mogą mieć szkodliwy wpływ na naszą stabilność finansową.
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki krótkoterminowe są uważane za szkodliwe, ponieważ wykorzystują złą sytuację pożyczkobiorcy, naliczając wysokie oprocentowanie, które może wpędzić go w pułapkę zadłużenia.
Prawo wymaga od pożyczkodawców ujawnienia warunków pożyczki (w tym oprocentowania i opłat), ale wielu pożyczkobiorców nie zwraca uwagi na przedstawione warunki lub akceptuje je w desperacji. Łączne koszty takich pożyczek (RRSO - Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania) mogą wynieść nawet kilkaset procent, więc koszty pożyczki mogą się szybko zwiększyć i całościowo pochłonąć wszystkie pieniądze pożyczkobiorcy.
Zdarza się, że pożyczkobiorcy wpadają w pułapkę, polegającą na zaciąganiu kolejnych pożyczek na spłatę opłat i wydatków związanych z pierwotną pożyczką. Oczywiście, taka sytuacja ma destrukcyjny wpływ na kondycję finansową danej osoby, oraz uniemożliwia jej oszczędzanie i zwiększa wydatki. Jeśli wpadniesz w pułapkę stałego zaciągania pożyczek, spłacenie długów i przeznaczenie pieniędzy na cele długoterminowe, takie jak kupno domu lub nowego samochodu, może być bardzo trudne, a nawet niemożliwe.
Jeśli masz pecha i nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca ma prawo wysłać Twój dług do firmy windykacyjnej i/lub nawet postawić Ci zarzuty karne. W tym momencie obniżona zdolność kredytowa jest tylko jednym z Twoich problemów.
Jak pokazują badania, większość pożyczkobiorców korzysta z pożyczek krótkoterminowych lub chwilówek, aby pokryć regularne, powtarzające się wydatki. W tym przypadku pożyczka krótkoterminowa jest niczym innym, jak tylko złagodzeniem problemu. Bez usunięcia jego przyczyny można wpędzić się w niekończący się cykl zadłużenia. Jak więc usunąć przyczynę kłopotów finansowych? Oto kilka pomysłów.
Skorzystaj z narzędzia do śledzenia budżetu, aby rozpisać swoje miesięczne wydatki i przeanalizować, gdzie można je ograniczyć. Sprawdź, które z miesięcznych usług są ci naprawdę potrzebne, a nawet negocjuj płatności, jeśli możesz. Unikaj jedzenia na mieście i impulsywnego kupowania. Oprócz tego usiądź i zapisz, kiedy jest termin płatności wszystkich rachunków i które z nich pobierają opłaty za zwłokę. Niektórzy akceptują opóźnione płatności bez zgłaszania ich do agencji kredytowych lub naliczania większych opłat. Choć nie powinno się to stać regularnym nawykiem, spóźnianie się z rachunkami może być formą pożyczki bez żadnych zobowiązań.
W zależności od wielkości zadłużenia, może wystarczyć wypisanie wszystkich sald i przeznaczanie co miesiąc pewnej sumy pieniędzy na ich stopniową spłatę (rozważ możliwość automatycznej spłaty, jeśli jest dostępna). Jeśli czujesz, że Twoje zadłużenie wymknęło się spod kontroli, rozważ negocjacje z wierzycielami w celu obniżenia salda i/lub ustalenia planu spłaty. Niektórzy wierzyciele mogą nawet pozwolić Ci zapłacić jednorazową kwotę w zamian za umorzenie reszty długu. Inne opcje to przeniesienie salda karty kredytowej na kartę o niższym oprocentowaniu, pożyczki konsolidacyjne, a nawet ugoda z wierzycielami.
Nawet jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty, wciąż możesz oszczędzać! Ograniczanie impulsywnego kupowania i jedzenia na mieście, używanie bonów, rezygnacja z miesięcznych subskrypcji i zmniejszenie wydatków na transport to tylko niektóre sposoby na oszczędzanie przy niskich dochodach. Jak oszczędzać? Sprawdź w naszym artykule "Jak oszczędzać pieniądze żyjąc od wypłaty do wypłaty?".
Jest wiele sposobów na zarobienie dodatkowej gotówki niezależnie od tego, czy chodzi o pracę na zlecenie, freelancing, przewóz osób, wypełnianie ankiet online, remontowanie domów, opiekę nad dziećmi, czy sprzątanie. Możesz się zdziwić jak wiele znanych firm zaczynało od dorabiania na boku. Sprawdź jak zarobić dodatkowe pieniądze w artykule "Jak zarobić dodatkowe pieniądze? Praca dodatkowa!".
Dostęp do wynagrodzenia w dowolnym momencie, nie tylko w dniu wypłaty, to najlepsza alternatywa dla chwilówek. Jeśli masz dostęp do aplikacji takiej jak Rain, możesz otrzymać pieniądze w dowolnym dniu, zamiast czekać na wypłatę.
Za pośrednictwem Rain masz dostęp do części swojej pensji, częściej niż raz w miesiącu. A wszystko to w prostym, miesięcznym abonamencie. Od pieniędzy wypłacanych z Rain nie są naliczane odsetki, ponieważ pieniądze które pożyczasz są wypłacane bezpośrednio z Twojej wypłaty. Oznacza to, że nie musisz płacić dodatkowych odsetek, ponieważ wcześniej używasz swojej wypłaty.
